L’assurance emprunteur est indispensable pour sécuriser le remboursement d’un prêt en cas de perte brutale de revenus (décès de l’emprunteur, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité…). Par exemple, elle évite ainsi à l’emprunteur de transmettre sa dette à ses héritiers ou à son co-emprunteur en cas de décès à hauteur des garanties souscrites.
Qu’est ce qu’une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur protège l’emprunteur et le prêteur lorsque l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser une mensualité de prêt : en cas d’invalidité, d’incapacité, de décès ou de chômage.
Dans ces cas, l’assurance emprunt prend en charge le remboursement de la mensualité. Cela permet à l’emprunteur de garder son bien immobilier même en cas de défaut de paiement.
L’assurance emprunteur couvre également le prêteur en cas de non paiement. En effet, cela permet à la banque de percevoir les mensualités de prêts restantes dues.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais l’organisme prêteur peut l’exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l’invalidité. L’emprunteur choisit librement l’établissement qui l’assure et n’est pas obligé d’opter pour l’assurance proposée par le prêteur.
Une assurance emprunteur pour quel type de prêt ?
Selon le type de prêt souhaité, il convient d’opter pour une assurance adaptée.
Ainsi il existe des assurances: 
- Assurance prêt immobilier (prêt classique, prêt relais, prêt taux zéro)
- Assurance prêt voiture
- Assurance prêt à la consommation
- Assurance prêt professionnel
Quels sont les risques couverts ?
Les risques à couvrir qui sont généralement exigés par les prêteurs sont notamment :
- Le décès
- La maladie et l’invalidité
- La perte d’emploi
- L’incapacité temporaire de travail
